Son las personas mayores, según las entidades bancarias, el eje principal para su subsistencia.

La tercera edad se está convirtiendo en el blanco más importante para las entidades financieras.

Cajas de ahorros y bancos compiten para captar clientes en un segmento que en los últimos años se ha ganado un espacio propio en la oferta dentro del sector. Una población cada vez más envejecida y la creciente cultura financiera en este tramo de edad son algunos de los factores que explican este fenómeno.

“Es un segmento muy importante y a tener en cuenta debido a las características de la pirámide de población en España. Todos aquellos aspectos vinculados con la jubilación, la dependencia y la salud van a tomar una importancia muy grande en los próximos años”, apuntan desde Banco Sabadell.

“Nuestra propuesta de valor para este segmento parte del momento vital en el que se encuentra el cliente”, aseguran en Caixa Catalunya.

“Se trata de generar tranquilidad en una etapa de la vida donde se busca principalmente mantener los niveles de ingresos y la rentabilidad del ahorro”, afirman desde Caixa Galicia.

“Se trata de un colectivo cada día mejor informado y más exigente que sabe comparar y negociar”, recuerdan en Cajamar.

Tranquilidad y seguridad

A la hora de diseñar productos para este tramo de edad, las entidades lo tienen claro; los más contratados suelen ser planes de pensiones, imposiciones a plazo, rentas vitalicias, fondos de inversión, tarjetas y productos de protección como seguros de vida u hogar.

Además de ofrecer estos productos, enriquecen su oferta con aspectos no financieros que ayudan a captar nuevos clientes -algo complicado en este tramo de edad- y a conservar los que ya tienen.

Este segmento está cada vez más integrado en los nuevos canales de comunicación, la atención personal sigue siendo crucial.

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Muchos son los bancos que están tomando medidas drásticas respeto de sus préstamos hipotecarios, la noticia más reciente es que Caixa Catalunya ha decidido incrementar el tipo de interés en varios de sus préstamos hipotecarios.

Es una noticia que en realidad no sorprende a nadie pues desde hace varios meses varias hipotecas están encareciéndose, producto de la subida tan repentina y constante del Euribor.

En particular es el Préstamo Hipotecario Mixto que como su nombre lo indica está referenciado a ambos tipos de interés, fijo y variable; la modalidad de tipo fijo pasa de ser de un 6,05% a un 6,45%, únicamente válido para 6 ó 12 meses de periodo inicial.

Así también, el Préstamo Hipotecario Fijo se ha modificado, en este caso la subida es más notoria pues el interés al que el préstamo a 12 años se encuentra referenciado pasa de ser de un 5,75% a un 6,25%, a 20 años permanece igual (6,25%) y para quien esté interesado en un periodo más largo, existe la novedosa posibilidad de extender el préstamo hasta los 40 años con un tipo de interés del 6,45%.

Subidas que nos dejan mal sabor de boca, pero a las que debemos habituarnos pues el resto del año será similar.

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El CC Fondepósito FI es una interesante alternativa de inversión que combina la rentabilidad con las bajas comisiones.

Invertir en un fondo de inversión competente y rentable es cada vez más difícil, sin embargo Caixa Catalunya se ha propuesto ofrecer un tipo fondo que combine rentabilidad con las bajas comisiones, con lo que se coloca como una de las mejores ofertas del mercado.

La amplia oferta en fondos de inversión por la que se ha caracterizado Caixa Catalunya se completa con este fondo de inversión que aplica solamente una comisión del 0,55% que incluye los gastos de gestión y depositaría.

El CC Fondepósito FI es un fondo que invierte en depósitos bancarios que además de cobrar bajas comisiones ofrece una disponibilidad total y una tributación diferida. El vencimiento de esta inversión no es superior a los 12 meses, lo cual puede resultar una gran ventaja porque proporciona estabilidad a la cartera de inversión y sobretodo permite aprovechar otras rentabilidades gracias a su bajo nivel de riesgo.

El porcentaje de depósitos en cartera con el CC Fondepósito FI ronda el 95% aunque puede variar, la flexibilidad es también otra de sus características pues permite invertir en renta pública, fija o privada donde la duración media se establece en 12 meses y la máxima en 24.

La diversidad de un producto de inversión es siempre importante, y Caixa Catalunya lo tiene en cuenta pues este tipo de fondos permiten además acceder a activos tradicionales como los depósitos y adicionarle las ventajas de un fondo. Las ventajas de combinar una inversión de esta manera es la seguridad, las ventajas de la inversión en depósitos y sobretodo disponer de la inversión sin costo alguno, contrario a las inversiones a plazo.

Con el fin de diversificar la cartera de inversión del titular, Caixa Catalunya permite disponer de parte del capital, sin tener la obligación de liquidar toda la inversión al momento del vencimiento.

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