La falta de dinero es uno de los factores que más estrés nos causa a los  seres humanos. Por eso es recomendable siempre hacer un análisis exhaustivo sobre nuestras finanzas personales. Es increíble la cantidad de tesoreros, administradores, contadores y demás profesionales que trabajan con dinero a diario, y que no realizan una previsión de sus finanzas personales.

Puede parecer un trabajo complejo o inútil, pero es una de las actividades más importantes en la vida económica de una persona. Si Usted realiza un análisis de sus finanzas, controlándola periódicamente y ajustándola cuando es necesario, entonces Usted tendrá en sus manos una herramienta tan importante, como el ingreso que percibe.

El análisis financiero, podemos prepararlo con pocos datos y una correcta ordenación de los mismos.

Necesitaremos que en una hoja (a cuadrículas mejor), divida por la mitad: del lado izquierdo como título escriba Ingresos, como lo notará aquí van todos aquellos ingresos de efectivo que tenga. Del lado derecho escriba Egresos, y aquí se encontrarán todos los gastos que Usted realiza en un mes.

Algunos ejemplos son, combustible € 100, seguro del coche € 75, seguro de la casa € 150, alimentación € 750, y así sucesivamente.

Al principio, en especial la primera vez que lo realice, le será algo dificultoso, y no será exacto, pero con el tiempo irá ajustándolo y le será tan sencillo, que lo hará con una frecuencia impensada.

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Aquel refrán de “lo barato sale caro” puede ser cierto en muchas ocasiones, sin embargo siempre es una frase que empieza a perder fuerza porque comprar a un precio muy bajo no necesariamente indica que el artículo será de mala calidad.

El supuesto contrario es también cierto, algo muy caro no necesariamente es de buena calidad. La cuestión está en encontrar el punto medio y antes de desconfiar de los chollos, investigar la eficiencia de la marca, la calidad del producto, entre otras cosas.

Una de las principales razones para desmentir este refrán es que muchas grandes empresas fabrican para terceros o bien, utilizan piezas fabricadas por otos. En consecuencia tenemos a las grandes marcas, igual de caras, con productos que no le son originales; esto se suele aplicar con gran frecuencia en productos electrónicos y ordenadores.

Otro buen ejemplo se puede encontrar en cualquier supermercado; las grandes marcas de lácteos, por ejemplo, suelen fabricar los mismos productos para otras compañías mucho más pequeñas y que por supuesto venden más barato porque no invierten en publicidad e imagen.

Las marcas blancas suelen ser mal vistas, sin embargo la calidad de estos productos es igual de buena que cualquier producto de marca conocida. Nada más en eso podríamos ahorrarnos hasta un 50% de los productos básicos de la compra porque en casi todos los casos el precio es de la mitad menos.

Un buen consejo para empezar a desmentir este refrán es comprar las marcas blancas pero siempre comparando la calidad, la garantía y sobretodo el servicio técnico.

Para todos estos efectos Internet es la mejor fuente de información, hoy en día son numerosos los foros en donde encontraras la opinión de usuarios que de primera mano te dirán la efectividad del producto.

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Cuando se acerca la navidad se acercan también las promociones en ciertos productos bancarios. Algunas de las más interesantes son las que están relacionadas con el ahorro porque además de ser uno de los pilares de las economías familiares, sirve también para ahorrar en la declaración de la renta. El producto estrella son los planes de pensiones que cuentan con una de las fiscalidades más ventajosas.

Aquellas personas menores de 50 años pueden beneficiarse deduciendo de sus impuestos hasta 10.000 euros o el 30% de las aportaciones que hayan hecho al plan de pensiones. Los que superen esta edad cuentan con mayores beneficios, hasta 12.500 euros o el 50% de sus rentas. En ambos casos la ley se aplica de forma generalizada.

En estas fechas empieza la intensa campaña de este tipo de productos; muchas entidades bancarias los acompañan con buenos regalos. La oferta sin duda es muy variada y dentro de la variedad se pueden encontrar buenas oportunidades. A continuación te presentamos algunas de las más interesantes.

Bancaja tiene una variedad de hasta ocho diferentes planes de pensiones, y ofrece regalos dependiendo de las aportaciones que se realicen además sortea una hipoteca durante un año para quien contrate un plan de pensiones por primera vez y quien haga aportaciones extraordinarias.

Bankinter por su parte regala el beneficio de contratar un depósito a un año con un 6% TAE de rentabilidad o una bonificación del 1% de la aportación que se realice al plan de pensiones para aquellos que ingresen saldo nuevo, es decir que proceda de otra entidad o para quien contrata por primera vez. El importe máximo de esta bonificación es de 1.000 euros, aunque no es muy alta se trata de un regalo bastante útil.

Una entidad que ha querido introducir una novedad es Barclays ya que premia a los clientes que traspasen su plan de pensiones; el premio varía según la cuantía del saldo acumulado. Los regalos van desde un GPS, una columna de sonido hasta televisores de 26 pulgadas o videocámaras digitales. Interesantes regalos, aunque pierden atractivo si no te hacen falta.

Caixa Manresa por su parte ofrece la posibilidad de elegir entre un plan de pensiones a tipo fijo, mixto o variable; en todos los casos ofrece un depósito a seis meses con una rentabilidad del 6% TAE, sin embargo esta promoción está disponible únicamente para quien contrate un plan de pensiones o para quien traspase.

Cajamar tiene una amplia lista de regalos para aquellos clientes que realicen aportaciones o traspasen su plan de pensiones a la entidad. Dentro de las seis categorías de regalos, el cliente podrá escoger, según su aportación, entre radios, mantas polares, cuberterías y cámaras digitales, para aquellos que aporten más de 30.000 euros podrán elegir una Play Station 3, un televisor de 26 pulgadas o un ordenador entre otros.

Citibank por su parte ofrece seis diferentes formas de ahorrar para el futuro, basadas principalmente en la edad del titular así que es recomendable tener en cuenta el perfil de cada titular. Tienen una interesante propuesta en aportaciones periódicas, que gracias al efecto del interés compuesto permite que pequeñas cantidades mensuales se traduzcan en una importante rentabilidad.

La Caixa, al igual que Bankinter, ofrece un rentable plan de pensiones garantizado llamado Plancaixa Opción 7 que consiste en un producto que permite en ciertas circunstancias obtener en mayo del 2016 el 100% de la inversión más un 20% de revalorización; además un ahorro fiscal de hasta un 43%.

Openbank ofrece un 10% de bonificación para aquellos clientes que realicen una aportación o un traspaso hasta enero del siguiente año. Eso sí, el abono máximo que se puede otorgar por cliente son 1.000 euros.

Unicaja por su parte ofrece ventajas financieras para quien traspase su plan de pensiones, bonificaciones de dinero de hasta el 3% para saldos superiores a 6.000 euros. Además ofrece los regalos promocionales para quien realice aportaciones, desde relojes de lujo hasta ordenadores.

Interesantes ofertas en planes de pensiones, sin duda alguna el mes de diciembre traerá muchas más, contrastar las ofertas y pensar en la rentabilidad a futuro es una de las mejores ideas más allá del regalo promocional.

Te recomiendo visitar el blog comunactivo +x donde encontraras actualidad sobre internet y marketing.

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Openbank ha querido dar una buena noticia para los inversionistas y ahorradores al aumentar el tipo de interés de su Depósito Premiun 12 meses, que ahora alcanza el 6% TAE. Sin duda entra en el listado de los mejores depósitos a un año que actualmente existen en el mercado.

Lo que no puede sonar como una buena noticia es que es un depósito exclusivo para nuevos clientes, lo que indica que va dirigido a captar nuevos clientes. Para contratar este producto de ahorro basta con invertir 1.000€ y tiene un máximo de 5.000.000€.

Suma a sus ventajas el hecho de que no cobra comisiones, y se puede contratar únicamente por Internet. En caso de cancelación anticipada se aplica un interés de tipo fijo del 2,50% por los días que se tenga el depósito.

Otro de los datos importantes de este depósito es que está asociado a una cuenta corriente, es decir que al momento de contratar el depósito te haces con una nueva cuenta; lo que puede resultar un poco innecesario, pero esta tampoco cobra comisiones de ningún tipo.

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Caja Madrid acaba de lanzar un depósito al 10% TAE, se trata del “Depósito Suma” y su duración es de un mes, es un producto de ahorro que además está asociado a una cuenta remunerada que otorga el 4,5% TAE de rentabilidad.

Desde la entidad se afirma que este producto ha sido lanzado para captar nuevos clientes, su funcionamiento es bastante sencillo pues el saldo invertido en la cuenta se traspasa directamente al depósito; se puede contratar desde 600 hasta 25.000€.

Lo interesante de este producto de ahorro es que una vez llegado su vencimiento no se cobran comisiones ni gastos de mantenimiento, toda la rentabilidad e intereses generados pasan directamente a la cuenta Suma.

Básicamente Caja Madrid busca conseguir nuevos clientes e incrementar su liquidez, de hecho en lo que va del año ha captado más de 6.000 millones de euros únicamente comerciando sus depósitos.

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Para quien este deseoso de invertir en un interesante depósito con una entidad online le recomendamos el Depósito Super Ocho de Openbank, se trata de un producto de ahorro a 6 meses que combina sus características de depósito con las de un fondo de inversión de la gestora Santander Asset Management.

Este interesante producto divide su forma de obtener rentabilidad de dos maneras:

1. Es un depósito a 6 meses al 8% TAE, cuyo importe máximo es equivalente a un tercio de la inversión. En caso de cancelación, reembolso o traspaso se aplica un interés del 2,5% nominal.
2. Los otros dos tercios pasan a formar parte uno de los fondos de Openbank, el cliente podrá escoger dentro de los más de 70 que la entidad tiene disponibles.

Un depósito con estas características implica mucho más riesgo que uno convencional, de hecho al invertir únicamente un tercio del saldo en el depósito y el resto en el fondo el riesgo es aún más alto.

Para aminorar el riesgo, Openbank ha seleccionado cuatro perfiles de inversión, destinados para cuatro tipos distintos de inversores:

Conservador: Santander Mixto R. Fija 90/10, FI
Prudente: Inverbanser
Decidido: Openbank Euro Indice o el Santander Dividendo Europa
Agresivo: Openbank IBEX 35 u Openbank Euro Indice

A pesar de las recomendaciones no hay mejor manera de asegurar una inversión que conociendo a fondo el mercado y el fondo al que vamos a destinar nuestros ahorros. Limitarse a la opinión del consejero bancario es error muy común, recuerde que si desconoce cómo invertir en un fondo de inversión quizás es mejor que deposite sus ahorros en un depósito convencional.

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La Caixa Geral ofrece un interesante depósito bancario, se trata del Depósito Platino VI, con una imposición temporal a tres meses y con una rentabilidad del 4,26% TAE.

La cantidad mínima por la que se puede contratar este producto de inversión y ahorro es de 3.000€, y únicamente está disponible para clientes nuevos o para quien ingrese saldos provenientes de otra entidad bancaria.

Como es de imaginarse, este tipo de productos de “bienvenida” tienen como propósito atraer clientes y retenerlos, de esta manera, el Depósito Platino VI viene acompañado de una tarjeta de crédito gratis durante el primer año. Con la que se pueden obtener regalos promocionales si el titular realiza una compra de más de 600€ durante el primer mes.

Es importante que no nos dejemos engañar con promociones como esta, muchas veces una tarjeta de crédito es innecesaria y será gratis durante cierto tiempo, al segundo año puede significar una carga económica pues tendremos que pagar su mantenimiento.

La rentabilidad de este depósito definitivamente no es de las mejores, aunque se sitúa dentro de la media de los productos de ahorro que se ofertan actualmente. A menos que necesites de una tarjeta de crédito gratis (durante el primer año) y quieras descubrir el regalo sorpresa, este producto no es altamente recomendable.

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Las nuevas herramientas que ofrecen los bancos online hacen posible que sus clientes se sientan tranquilos y controlen sus ahorros en todo momento, aún estando fuera de casa. La gran innovación en el sector bancario es que estas entidades permiten vigilar los ahorros, y es que controlar la cuenta corriente o de ahorros con el móvil es realmente sencillo y accesible para quien así lo desee.

Usualmente es una herramienta a la que puede acceder el titular de la cuenta mediante las mismas claves de acceso que utiliza cuando consulta su cuenta por Internet. Este sistema es una gran ventaja también para quien tenga inversiones en Bolsa pues se pueden efectuar órdenes de compra y venta con un simple click del móvil.

Las entidades que actualmente cuentan con una completa gama de servicios a través del móvil en España son Bankinter, La Caixa y el Banco Popular, entre otros. Suele ser un servicio gratuito con el cual se pueden consultar movimientos, recargar el saldo del móvil, realizar transferencias, bloquear o activar tarjetas, incluso contratar productos.

Esta excelente innovación facilita sobremanera las operaciones bancarias, por fin los clientes de estos bancos podrán olvidarse de las largas colas en la oficina del banco para realizar una transferencia.

Openbank por su parte, cuenta con un servicio de alertas al móvil en el momento exacto en el que se ha producido una transferencia o se ha cargado un cobro a la tarjeta de crédito. La Caixa ha querido ir más allá y desde hace varios meses dispone de un servicio de avisos para cuando el cliente recibe la nómina.

La única desventaja es que este servicio cuesta lo mismo que una conexión a Internet, es decir que si el móvil del titular cuenta con una tarifa de cobro muy alta por navegar en Internet, entonces quizás esta alternativa no es la más conveniente.

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Los actuales clientes de ING Direct podrán beneficiarse del reciente producto de ahorro que acaba de lanzar la entidad, se trata de un Depósito al 5% TAE que cuenta con total liquidez y con muchas ventajas al momento de su contratación.

El depósito es hasta el 31 de diciembre, día en que se abona la remuneración. Este producto carece de comisiones, además es muy flexible pues el titular podrá disponer de sus ahorros en el momento que desee sin ningún tipo de penalización y recibiendo la remuneración inicial.

Este depósito estará disponible a partir del 25 de junio, y hasta el 15 de agosto; los clientes del “banco naranja” se darán cuenta de que los beneficios y facilidades de este nuevo producto de ahorro son únicos. Adicionalmente, ING Direct ofrece otras ventajas por tener contratada la “Cuenta Naranja”, pues todos los clientes reciben un 5% de rentabilidad desde el primer euro y sin ningún límite máximo, aunque únicamente durante los primeros cinco meses de su contratación.

La rentabilidad que se puede obtener con los productos de ahorro, o con las cuentas corrientes de ING Direct es bastante alta, de hecho desde la entidad se reconoció que durante el año pasado los clientes de la “Cuenta Naranja” recibieron una remuneración aproximada de 531€ por familia, adicionalmente todos los clientes del banco se ahorraron cerca de 200€ en comisiones.

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